·公务员+教师家庭理财规划

鉴于李先生以及谢女士的教育背景以及实际工作情况，短期内不建议李先生家庭直接参与股市投资。

    财务分析

1.流动性资产8万元，能够满足家庭紧急备用金需求；

2.负债比率为12%，小于50%的警戒线，具备较强的偿债能力；

3.收入来源的72%依靠薪资收入，家中收入主要来源一旦出现意外，将给家庭带来一定的影响；

4. 年储蓄率较高，达到46.4%，说明家庭支出较为合理，生活节俭，有良好的储蓄习惯。

    基本假设

1.给予李先生夫妇双方家庭具有一定的经济实力，在各个时间点夫妻双方的购房计划均能通过向亲戚借款完成，无利息支出；

2.双方的工资收入均为税后收入，夫妻双方三险一金均单独计算，不列入本理财计划；

3.理财目标中的房屋价格和车辆价格均指李先生购置和卖出当年的目标价格；

4.保费的设置均为估价，具体购买时需进一步和保险公司确认；

5.估计：通货膨胀率为3%，工资增长率为3%，学费增长率为5%，房租增长率1%；

6.根据大数原则，预估李先生寿命80岁，谢女士寿命82岁。

    整体规划建议

1.子女教育金安排：若按计划上大学前的费用均为7600元/年，到孩子18岁时需要教育资金148950元。小孩上大学的4年期间的费用，每年按5万元计算，14年后大学总费用为395998元。18年后支持孩子留学英国，年费用30万元，留学总费用1082979元。故全部教育费用为1478977元。剔除18岁以前孩子的教育经费，大学费用和留学费用现在开始以整笔投资17万元和每月定存形式进行积累，为达到此目标两人每月至少应存4995元。在目前经济状况并不理想且家庭投资风险承受能力有限的情况下，建议李先生暂时放弃孩子留学目标。