·公务员+教师家庭理财规划

鉴于李先生以及谢女士的教育背景以及实际工作情况，短期内不建议李先生家庭直接参与股市投资。

    文/谢超

    基本情况

李先生，男，32岁，北京市公务员。配偶谢女士，28岁，小学教师。双方均有固定收入，女儿，4岁。其家庭财产状况如表1、表2所示。

        表1 家庭资产负债表

单位：元

资产科目	资产金额	负债科目	负债金额
存款	80000	借款	100000
经营性资产	90000	负债总额	100000
住房	600000
车辆	60000
资产总额	830000
资产净值	730000

        表2 家庭收支损益表

单位：元

收入科目	先生收入	夫人收入	支出科目	支出金额
税后薪资收入	48000	24000	家计支出	36000
税后奖金收入	30000	10000	学费支出	7600
			旅游支出	10000
			房屋及车辆支出	20000
			社交支出	10000
			年支出合计	83600
薪金收入合计	112000
税后其他收入	0	24000
投资收益	20000
当期收入合计	156000
年资产增值合计	72400

 
    理财目标

1.两年内归还借款10万元；

2.3年后购买20万元的轿车；

3.5年后换购市区价值100万元的房子；

4.完成孩子的基础教育，14年后上大学4年（每年5万元），随后到英国留学1.5年（每年30万元）；

5.准备27年后退休，届时取消车辆，将房屋维修和车辆支出控制在2万元之内；

6.退休后减少社交支出，控制为1万元/年，保持现有生活水平。