·活学善用巧投保

和去饭馆点餐一样，为方便消费者购买，保险公司还推出定额组合型家财险（套餐）和自助型家财险（单点）满足投保人的不同需求。

侧重保障范围

一般保险公司会针对投保人的经济条件和生活水平设计保障范围不同的家庭财产保险套餐。从最基本到最全面，保障范围由小到大。比如，对于一般家庭，盗抢、管道破裂、家用电器用电安全保障就足够了；财产颇丰的家庭，家中存放大笔现金、首饰，就需要在此基础上投保现金、首饰盗抢险；而饲养宠物的家庭，可能需要再为宠物责任投保。比如，目前人保财险的家安、家顺、家康、家泰4种选择，华泰小康之家A、B、C、D四款保障计划，都提供了由基本到全面的保障。

侧重需求差异

有时，投保人的需求侧重点会存在一些差异。同样是投保人，作为房屋出租方，相比现金、首饰盗抢损失，会更重视自己的房屋、室内装修及一些家具、家电的保障，以及出租期间因意外事故导致的房租损失；而承租方则更重视属于自己的财物的保障，以及租房时给他人的人身、财产造成损害时所付的经济赔偿责任。另外，使用按揭贷款购房的家庭，因为购买了房贷险，已经获得了房屋保障，但是其他家庭财产还面临风险，因此需要除房屋保障之外的保护。比如，平安保险公司的如意A、B、C三款家财险，分别针对房屋出租者、按揭贷款购房人士、房屋承租者的不同需求提供保障。这种产品减少了投保人重复投保、无用投保的损失。

自助选择更自主

定额组合型家财险是以份为单位出售，每份保险对各项保障都规定了保险金的额度。对于普通家庭来说，这种保障格局可能比较适合，但是对于某项财产较多的家庭来说，可能就不太适用。比如，如果该家庭的室内财产（家电、服饰等）较多，但是其他财产数量正常，如果按照其他财产情况投保，就会出现室内财产保障不足。

因此，对于此类家庭来说，根据家庭财产实际情况，自主选择各项财产的保障额度会更实用。比如，人保财险金锁家财险自助型，就提供各项保障内容的费率，让投保人自己选择保障项目、保险金额，然后据此计算保费。

    理财功能细思量

如果说普通家财险是大众化的、能满足大多数人的保障需求，那么投资型家财险则属小众化的，它只能满足一部分人的投资保障需要。