·美国：老鸟幼雏的养家妙计

生活水准要保持，子女教育不偏废，达到如此境界并非易事。

另外威廉姆斯还考虑兼职，以增加收入。但注意一点，美国的法律严谨、细密，会根据个人身体状况不同规定退休年龄极限。在法定退休年龄之前做兼职，超过一定数额每收入2美元其社会保障支付账户就会被扣除1美元。这也是不得不考虑的一个因素。

未雨绸缪保险当头

天有不测风云，人有旦夕祸福的真理全世界通用，父母最大的担心莫过于子女尚小自己却遭遇不测或身染重疾。保险看似增加了支出，却能为家庭获得屏障。美国的理财专家建议，父母的首要之选，是立遗嘱指定合法监护人；其次则是买足人寿险，包括意外伤残险，该险种通常会补充所得收入的60%。同时，越临近退休，购买长护险越发必要。

取舍有度精打细算

既然退休意味着收入锐减，子女的教育支出却节节攀升，那么，对生活不免要精打细算一番，入才可能敷出。比如威廉姆斯夫妇开始拒绝孩子的一些不合理支出要求，削减退休后的“奢侈” 享受——减少悠闲度假或泡高尔夫俱乐部的次数。而一些开支，例如孩子的音乐课、班级郊游、大学费用，则一概埋单，绝不手软。美国理财顾问还建议，为孩子的大学生活费用设定上限，有利于控制支出计划。一方面鼓励子女利用闲暇做零工，另一方面可争取政府财政补助或奖学金来减缓压力。

    链接

美国人理财：从娃娃抓起

那些在孩子出生后就有长远规划的父母，深知自己退休后子女如果奢侈无度将导致的后果，坚持授之以鱼不如授之以渔，打小有意识地培养孩子的理财本事，不仅以实际行动言传身教，还为子女创造实战演练的机会。

潜移默化言传身教

很多的美国中学就开设了理财课程，但事实表明，尽管掌握了理论知识，生活中能学以致用的学生少之又少。美国青少年教育中心的一项研究发现，消费行为与习惯及观念息息相关，越早进行子女的理财观念教育，就越可能取得成效。比如，用信用卡结账时，告诉宝宝，过几日会收到对账单，如果过期不还将被罚款；看到清洁工，对孩子说每月工资会被扣税，税款用于支付这些工人的工资，让孩子明白享受公共服务要付费的道理。用最简短通俗的语言与孩子交流，包括一些购物或支付行为让孩子身体力行大胆尝试。